【撰文：劉萍】
今年以來，美股持續強漲。進入3月，道瓊工業平均指數、標普500（S&P500）指數及那斯達克指數等3大指數連創新高。但投資人並不若年初般熱情，反倒心生市場波動加大、獲利回吐等風險意識。
果然到3月中旬，美國勞工統計局陸續公布2月消費者物價指數（CPI）、生產者物價指數（PPI），2項指數的月增率與年增率均高於預期，引發通膨焦慮，導致3大指數全面收黑。「這表明降低通膨『最後一...<詳全文>
|
【
撰文：彭金隆】
2026年壽險公司將採用新的財務會計準則（IFRS17），同時實施新一代資本制度，又稱清償能力制度（TW-ICS），由於這兩個制度十分複雜，即使從業人員也不一定清楚細節，但畢竟會影響到消費者，所以還是要有一點認識才好。簡單來說，「保單負債」是壽險公司金額最大的一個財報項目，IFRS17實施後會完全改變負債估計與表達的方式，業者最在意的收入認列、損益計算與表達等都有全新的規定。...<詳全文>
|
【
撰文：吳易燁】
台灣出生人口不斷創新低、勞動人口下降、勞保收入不足，制度調整勢在必行，所以民眾普遍意識到要靠理財來準備退休金。然而要準備多少才夠？
在退休金的試算上，為確保將來生活品質不受太大影響，可先以目前的生活開銷為基準，再考慮身體的保健或生活的照顧預算，更高層次就是自我進修、人際交誼等費用準備。再來，把退休後的生活年限與應準備的每年開支，再考慮通貨膨脹率，即可算出應備的退休金額。...<詳全文>
|
【
撰文：鄭杰】
聯準會（Fed）2024年有望降息，美元強升走勢告終，在強美元壓力解除後，國際資金將更為青睞基本面強韌的新興亞洲。但新興亞洲誰最受惠？專家共識，印度持續看漲！中國基本面仍弱，投資氛圍悲觀，2024年仍難振。
「只要（美元指數）不要明顯轉強，像先前一樣強勢，102～100之間震盪就夠了。」群益印度中小基金經理人林光佑指出，如此就夠吸引外資流入新興市場，基本面表現最為強勢的新...<詳全文>
|
【
撰文：楊明峰】
「新青年安心成家購屋優惠貸款精進方案（以下簡稱『新青安房貸』）」優惠購屋政策從2023年8月上路至今，成功提振房市買氣，更令2023年度的全國買賣移轉棟數預期，從原先「28萬棟保衛戰」樂觀上修至「挑戰30萬棟」。新青安房貸為何有這麼大的威力，可以助攻房市交易量？主因在於利率條件與貸款年限都有做出調整。
新青安房貸相較於青安房貸舊制，包含機動一段式利率從2.025%降為1.7...<詳全文>
|
【
撰文：王儷玲】
近年世界各國退休基金都重視永續投資，因永續投資的目的是追求長期穩健報酬，這與退休基金目標一致；由於退休基金是國家經濟成長與金融市場發展的重要助力，透過退休基金結合正向永續發展目標，可實踐永續目標，成改變環境與社會的重要影響力。
2020年，日本政府退休投資基金（GPIF）、美國加州教師退休基金（CalSTRS）和英國高校退休基金（USS）都宣布將更加關注氣候帶來的...<詳全文>
|
【
撰文：彭金隆
】
最近全民健保與商業保險的話題非常多，這也提醒我們商業健康保險在防護未來健康風險的重要性。眾所周知，由於少子化導致高齡化的人口結構改變，未來健康醫療照顧的壓力，都可能是你我非常沉重的負擔。及早建構充足的醫療安全保障計畫，非常有必要。而為何健康保險要及早規畫，有以下3個理由：
第1個與法規有關。針對健康保險，《保險法》第127條規定「保險契約訂立時，被保險人已在疾病...<詳全文>
|
【
撰文：張繼文】
原本2023年被預期是債券大放異彩的一年，但因美國經濟表現明顯優於市場預期，反而使得聯準會（Fed）貨幣政策持續維持鷹派，並壓抑2023年債券資產表現。儘管投資級公司債2023年表現不如預期，但從政策面與評價面來看，投資級公司債已經迎來真正的投資甜蜜點，未來表現可望倒吃甘蔗。
美國通膨逐步正常化 聯準會升息見頂機率高
雖然美國2023年的經濟表現優於市場預期，但通...<詳全文>
|
【
撰文：王儷玲
】
世界經濟論壇（WorldEconomicForum，簡稱WEF）發表退休金報告指出，全球退休制度正面臨著壽命延長與低出生率、儲蓄率嚴重不足、缺乏儲蓄管道、個人退休金負擔增加、金融認知不足、市場低利率等6大挑戰，同時預估全球退休儲蓄缺口從2015年的70兆美元，將上升至2050年的400兆美元。面對龐大資金需求，如何縮小退休儲蓄缺口，是全球共同面臨的挑戰。
財務行為學也顯...<詳全文>
|
【
撰文：王儷玲
】
由於勞保基金財務危機未解除，最近許多勞工與工會透過遊行要求雇主提高勞退提撥率，這正反映出勞工對退休金不足的擔憂。然而要確保勞工有充足退休金，除督促政府進行勞保改革，勞工仍應盡早透過勞退自提增加退休所得。
勞退新制下，除雇主須強制提撥6%外，勞工可再自願多提繳1%～6%的退休金。勞工參加「勞退自提」有何好處？對退休金有何影響？首先，勞退自提不但具節稅效果，又可享有政府...<詳全文>
|
【撰文：陳碩存
】
近年來，永續投資被市場視為達成淨零排放的重大推力，而到底目前全球永續投資的進度為何？又會有什麼樣的投資機會？接下來，我們會從今年幾個客觀數據來分析目前永續投資的進度、風險追蹤與投資機會。
根據估計，與工業化前的水準相比，人類活動已經造成全球變暖約0.9°C，而這也是導致全球暖化的主因。不過各地區存在顯著的地區差異：例如歐洲在1年內平均升溫多次超過1.5°C。
依...<詳全文>
|
【撰文：王冠樺】
最近很夯的YouTube影片《山道猴子的一生》是部談論年輕人耍帥以吸引目光、幻想成為網紅，甚至負債購買重機並砸錢改裝，導致財務失控，最後意外喪命的警世影片。相信大家對這樣的價值觀會有所反思。《原來有錢人都這麼做》的作者湯瑪斯‧史丹利（ThomasJ.Stanley）曾指出，富豪未必開豪車，也顛覆了大家的想像，所以想問問各位，你把車子當成是資產還是負債呢？
資產是未來有增值...<詳全文>
|
【
撰文：陳碩存
】
全球正面臨「重量級」的煩惱！根據世界衛生組織（WHO）截至今年初的最新數據，全球已有超過8億人受到肥胖的影響。隨著大量人口城市化，加上人均GDP成長，預估10年內肥胖人口將再翻倍，並增加全球醫療保健系統負擔。也因此，瑞銀看好，從預防勝於治療角度出發的「對抗肥胖趨勢」投資題材，在未來將會有極佳的長線成長潛力。
當前肥胖已經是全球性問題，並被WHO描述為「公共衛生危機」...<詳全文>
|
【撰文：王冠樺】
過去退休金準備不外乎有生活費、娛樂費、醫療與照護費，但是實際上，卻有6項隱形費用經常會被忽略。現今少子、長壽時代，晚年一人生活機率高，更必須要預先做好退休規畫準備。而這6項隱形費用分別為：
1.房屋修繕：
從退休到終老平均長達20年～30年，住宅需有平整的地板、安全的管線、輔助的扶手、無障礙的空間、明亮的燈光等，以降低人身風險。依PRO360達人網統計，屋齡超過40年的...<詳全文>
|
【撰文：王儷玲】
貝萊德資產管理公司發布，2021年確定提撥制退休調查報告，結果發現新冠肺炎疫情影響許多未退休民眾的退休規畫，包括須提早從退休帳戶中取款、借款的人數增加，甚至必須延後退休。這凸顯出「緊急預備金」也是退休準備的重要影響因素。事實上，報告中也指出，認為自己有充足退休規畫的人，例如有緊急預備金可因應疫情造成的收支變化，受疫情影響程度較低。因此，準備開始做退休規畫的人，建議可以先從短期的...<詳全文>
|
【撰文：Smart智富，彭金隆】
防疫險風暴在今年4月後即將走入尾聲，但是當大家紛紛解開口罩迎向新生活的同時，許多保險公司還在為鉅額虧損傷腦筋。根據《保險法》規定，保險公司必須維持一定的資本適足率，因此在確定最後理賠金額後，就必須盡快在半年報出來前增資完成。
不過，為什麼保險公司在增資前卻又要先減資呢？這一增一減確實讓人覺得會不會多此一舉，難道又有什麼玄機與貓膩？減資的理由有很多種，例如有人是...<詳全文>
|
【撰文：Smart智富，廖一聰
】
去年3月迄今，美國聯準會（Fed）為了抵抗通膨，1年內升息9次，共計19碼，利率上升至5%，帶動美國公債殖利率、美元指數同步走高，卻也在今年初引發金融市場震盪。
據報載，過去1年，許多民眾受金融機構理財專員遊說及升息趨勢吸引，大量將過去幾年購買預定（宣告）利率較低的保單解約，改存美元定存或購買美元債券，但以美國公債在這期間價格計，出現4%至10%損失，...<詳全文>
|
【撰文：Smart智富，陳碩存】
在通膨疑慮、升息政策和經濟放緩等利空不斷下，2022年的全球股、債市場陷入高度震盪；但其中，「樂齡生活」卻是少數表現較為平穩的投資主題之一。究其原因，是因為此主題下的投資板塊多屬於價值型（如金融），以及防禦型產業（例如必需消費或健康保健），所以在2022年整體表現相對優於MSCI全球市場股票指數。
人口成長、人口老化已經是大家耳熟能詳的趨勢，且這個趨勢有加快...<詳全文>
|
【整理：Smart智富，謝宜孝】
電動車，無疑是人類未來最具前瞻性與未來性的重點產業之一，也因電動車的發展迅速，讓它成為近百年來地表最大的移動新革命！未來10年，將是電動車產業的成長「黃金關鍵期」，電動車將出現躍進式的大成長，產值遠超過消費性電子的個人電腦、手機，甚至是含金量極高的晶圓代工產業數倍之多！電動車上兆美元的產值正在醞釀中。
根據最新出版的《人人都能學會投資電動車全圖解》歸納，電動車...<詳全文>
|